Flexibler Tagesgeldrechner: Zinsen, Laufzeiten, Kapital & mehr berechnen
Mit dem Tagesgeldrechner sehen Sie sofort, was ein bestimmter Zinssatz bei Ihrem Anlagebetrag über Ihre Laufzeit bringt, vor und nach Steuern. Den Zinssatz geben Sie selbst vor, etwa aus einem Angebot Ihrer Bank oder aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Der Rechner beantwortet damit die Frage, die ein Vergleich nicht beantwortet: Lohnt sich dieser konkrete Zins für mich?
Berücksichtigt werden der Zinseszins je nach Gutschriftrhythmus, befristete Aktionszinsen mit Anschlusszins, Abgeltungssteuer samt Freistellungsauftrag und Kirchensteuer sowie auf Wunsch die Inflation. Zwei Angebote lassen sich direkt nebeneinander vergleichen. Die Berechnung läuft vollständig in Ihrem Browser, es werden keine Eingaben übertragen.
Was möchten Sie berechnen?
Wählen Sie ganz einfach aus ob Sie den Zinsertrag, den Zinssatz, die Laufzeit oder den Anlagebetrag mit dem Tagesgeldrechner berechnen möchten.
Wir rechnen mit einem Freistellungsauftrag in der gewählten Höhe bei dieser Bank. Andere Kapitalerträge bleiben unberücksichtigt.
Startzins und Aktionsdauer bei B nur ausfüllen, wenn Angebot B ebenfalls einen befristeten Aktionszins hat. Anschlusszins von B ist dann der oben eingetragene Zinssatz von B.
Die Berechnung läuft vollständig in Ihrem Browser, es werden keine Daten übertragen.
So funktioniert der Rechner
Drei Angaben genügen: Anlagebetrag, Zinssatz und Laufzeit. Wählen Sie dazu, wie oft Ihre Bank die Zinsen gutschreibt, das steht in den Konditionen jedes Angebots. Das Ergebnis zeigt den Zinsertrag und das Endkapital, mit aktivierter Steuer zusätzlich den Abzug und den Nettoertrag. Über „Was möchten Sie berechnen?“ drehen Sie den Rechner um: Er ermittelt dann den Zinssatz, die Laufzeit oder den Betrag, den Sie für ein Zinsziel brauchen.
Vier Beispiele zum Anklicken
Zinseszins: 10.000 Euro zu 3,00% über zwölf Monate bringen bei jährlicher Gutschrift 300,00 Euro. Schreibt die Bank monatlich gut, sind es 304,16 Euro, weil bereits gutgeschriebene Zinsen ab dem Folgemonat mitverzinst werden.
Aktionszins gegen Dauerzins: Angebot A zahlt 4,00% für vier Monate, danach 2,00%. Angebot B zahlt durchgehend 2,75%. Über zwölf Monate mit monatlicher Gutschrift bringt A 269,91 Euro, B dagegen 278,49 Euro. Zum Vergleich im Rechner. Der Durchschnittszins von Angebot A liegt bei 2,70%, nicht bei den beworbenen 4,00%. Genau deshalb sortiert unser Tagesgeld-Vergleich nach Zinsertrag über die Laufzeit statt nach Startzins.
Steuern: 50.000 Euro zu 3,00% ergeben 1.500 Euro Zinsen im Jahr. Mit Freistellungsauftrag über 1.000 Euro sind 500 Euro steuerpflichtig, die Bank behält 131,88 Euro ein, es bleiben 1.368,12 Euro. Ohne Freistellungsauftrag würde die Bank den gesamten Ertrag besteuern.
Inflation: Dieselben 10.000 Euro zu 3,00% ergeben nach einem Jahr 10.300 Euro. Bei 2,00% Inflation entspricht das einer Kaufkraft von 10.098,04 Euro, der reale Zins beträgt 0,98%. Liegt die Inflation über dem Zins, wird der Realzins negativ und der Rechner weist darauf hin.
Wie der Tagesgeldrechner rechnet
Der Rechner verwendet die deutsche Zinsmethode: Jeder Monat zählt 30 Zinstage, das Jahr 360. So rechnen die meisten deutschen Banken bei Spareinlagen. Innerhalb einer Gutschriftperiode werden die Zinsen linear berechnet, am Periodenende dem Guthaben zugeschlagen und ab dann mitverzinst. Jede Gutschrift wird kaufmännisch auf volle Cent gerundet, bevor sie dem Kapital zugeschlagen wird. Dadurch stimmen die Ergebnisse mit dem überein, was auf Ihrem Kontoauszug steht, und nicht nur mit der mathematischen Formel.
Bei einem Aktionszins wechselt der Zinssatz taggenau nach Ablauf der Aktionsmonate. Fällt der Wechsel mitten in eine Gutschriftperiode, wird die Periode anteilig mit beiden Sätzen verzinst. Die Formeln dahinter und weitere Rechenbeispiele finden Sie im Ratgeber zu den Tagesgeldzinsen.
Was der Rechner bei den Steuern annimmt
Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer von 25% zuzüglich 5,5% Solidaritätszuschlag, zusammen 26,375%. Mit Kirchensteuer steigt der Satz auf 27,82% (Bayern und Baden-Württemberg, 8%) oder 28,00% (übrige Bundesländer, 9%).
Der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro für Einzelpersonen und 2.000 Euro für zusammenveranlagte Ehepaare stellt Zinsen bis zu dieser Höhe steuerfrei, sofern ein Freistellungsauftrag bei der Bank vorliegt. Der Rechner nimmt an, dass der gewählte Freibetrag vollständig bei dieser einen Bank hinterlegt ist und pro Kalenderjahr neu zur Verfügung steht. Haben Sie weitere Zinserträge bei anderen Banken oder ist der Freibetrag bereits aufgeteilt, wählen Sie „Eigener Betrag“ oder „Bereits ausgeschöpft“. Wie Sie den Freibetrag optimal auf mehrere Banken verteilen, erklärt der Ratgeber zum Freistellungsauftrag. Informationen zur Abgeltungssteuer finden Sie hier.
Häufige Fragen beantwortet
Geben Sie im Rechner die Laufzeit 3 Monate ein. Bei 10.000 Euro und 3,00% ergibt das 75,00 Euro, denn drei Monate entsprechen einem Viertel des Jahreszinses von 300 Euro. Bei monatlicher Gutschrift sind es wenige Cent mehr durch den Zinseszins innerhalb der drei Monate.
Meist liegt es an der Aktionsdauer. Ein Zinssatz von 4,00% für vier Monate bringt über ein Jahr nur ein Drittel des Jahresertrags zu diesem Satz, danach gilt der Anschlusszins. Der Durchschnittszins im Ergebnis zeigt, welcher gleichbleibende Jahreszins demselben Ertrag entspricht.
Je häufiger die Bank Zinsen gutschreibt, desto früher verzinsen sich diese Zinsen mit. Bei gleichem Zinssatz bringt monatliche Gutschrift daher etwas mehr als jährliche. Bei 10.000 Euro und 3,00% sind es 304,16 statt 300,00 Euro im Jahr. Über mehrere Jahre und bei größeren Beträgen wächst der Unterschied.
Die Steuer wird zum Zeitpunkt jeder Zinsgutschrift abgezogen, nur der Nettozins wird dem Guthaben zugeschlagen. Der Sparer-Pauschbetrag steht pro Kalenderjahr erneut zur Verfügung. Ohne aktivierten Steuerschalter zeigt der Rechner den Bruttoertrag.
Ja, über „Zwei Angebote vergleichen“ oberhalb des Ergebnisses. Für beide Angebote lassen sich eigene Zinssätze und Aktionsphasen eintragen, Betrag, Laufzeit und Steuereinstellungen gelten für beide. Der Rechner zeigt die Differenz in Euro über die gewählte Laufzeit.
Für Festgeld mit jährlicher Zinsgutschrift oder Auszahlung am Laufzeitende ja, wählen Sie die entsprechende Gutschrift. Für Sparbücher mit vierteljährlicher Gutschrift ebenfalls. Nicht geeignet ist er für Anlagen mit laufender Zinsauszahlung auf ein anderes Konto, weil der Rechner die Zinsen immer dem Anlagekapital zuschlägt.
Nein, denn die Berechnung läuft vollständig in Ihrem Browser. Es werden keine Daten aus den Berechnungen bei uns gespeichert.
Transparenz: Tagesgeld.org finanziert sich über Provisionen, die wir von einzelnen Banken für die Kontovermittlung erhalten. Auf unsere Bewertungen hat das keinen Einfluss, wir listen auch zahlreiche Angebote ohne Vergütung.