In nur wenigen Minuten: So eröffnen Sie ein Tagesgeldkonto richtig

Schritt 1: Die richtige Bank auswählen

Der wichtigste Schritt ist zugleich der, der die spätere Rendite am stärksten bestimmt. Vergleichen Sie nicht nur die Zinshöhe, sondern auch, wie lange ein möglicher Aktionszins gilt und was danach kommt. Worauf Sie bei der Auswahl im Detail achten sollten, erklärt unser Ratgeber zu den Auswahlkriterien. Im Tagesgeld-Vergleich sehen Sie alle relevanten Konditionen auf einen Blick und gelangen mit einem Klick direkt zum Antragsformular der jeweiligen Bank.

Schritt 2: Online-Antrag ausfüllen

Der eigentliche Antrag läuft bei praktisch allen Banken komplett online und ist in wenigen Minuten ausgefüllt. Sie geben Ihre persönlichen Daten ein, wählen gegebenenfalls zwischen Einzel- und Gemeinschaftskonto und legen fest, welches Girokonto als Referenzkonto dienen soll. Dieses Referenzkonto muss nicht bei der neuen Bank selbst geführt werden, ein Girokonto bei einer beliebigen anderen Bank genügt.

Schritt 3: Identität nachweisen

Da Direktbanken ohne eigenes Filialnetz arbeiten, müssen sie Ihre Identität auf anderem Weg feststellen, das schreibt das Geldwäschegesetz vor. Dafür stehen heute in der Regel mehrere Verfahren zur Wahl, die sich vor allem in Tempo und Aufwand unterscheiden.

VideoIdent

Das VideoIdent-Verfahren ist inzwischen bei den meisten Banken der Standard und zugleich der schnellste Weg. Sie identifizieren sich per Videochat mit einem geschulten Mitarbeiter oder einer automatisierten Prüfung, meist rund um die Uhr verfügbar, benötigt wird nur ein Smartphone oder eine Webcam. Das Konto ist damit häufig noch am selben Tag aktiv.

PostIdent

Das PostIdent-Verfahren ist der klassische Weg über eine Filiale der Deutschen Post. Sie legen dort Ihren Ausweis sowie die von der Bank bereitgestellten Unterlagen vor, ein Mitarbeiter prüft Ihre Angaben und leitet sie an die Bank weiter. Dieses Verfahren dauert in der Praxis meist zwei bis fünf Werktage, länger als VideoIdent, bleibt aber die richtige Wahl, wenn Sie kein geeignetes Smartphone besitzen oder ein Video-Verfahren lieber vermeiden möchten.

eID

Eine Kontoeröffnung per eID, über die Online-Ausweisfunktion des Personalausweises, bieten einzelne Banken zusätzlich an. Vorausgesetzt wird ein NFC-fähiges Smartphone und eine zuvor aktivierte Online-Ausweisfunktion. Die Daten werden dabei direkt aus dem Chip des Ausweises ausgelesen, was das Verfahren besonders schnell macht.

Alle drei Verfahren sind für Sie kostenlos, die Kosten trägt die Bank. Welche Optionen konkret zur Wahl stehen, entscheidet die jeweilige Bank. In der Regel gibt es zwei Verfahren zur Auswahl.

Schritt 4: Freistellungsauftrag einrichten

Nutzen Sie die Kontoeröffnung, um direkt einen Freistellungsauftrag zu erteilen, damit Zinserträge bis 1.000 Euro im Jahr steuerfrei bleiben. Bei Gemeinschaftskonten von Ehepaaren sind es sogar bis 2.000 Euro. Ohne diesen Auftrag zieht die Bank die Abgeltungssteuer bereits ab dem ersten Euro ein. Wie der Freistellungsauftrag im Detail funktioniert und wie Sie ihn auf mehrere Banken aufteilen, lesen Sie in unserem Ratgeber zum Freistellungsauftrag.

Schritt 5: Erste Einzahlung vornehmen

Zum Abschluss überweisen Sie den gewünschten Betrag von Ihrem Referenzkonto auf das neue Tagesgeldkonto. Bei manchen Banken ist stattdessen auch ein automatischer Lastschrifteinzug direkt bei der Eröffnung möglich. Manche Aktionsangebote setzen voraus, dass diese erste Einzahlung innerhalb weniger Tage nach der Kontoeröffnung erfolgt, sonst entfällt der Aktionszins. Prüfen Sie diese Frist in den Teilnahmebedingungen der jeweiligen Bank, bevor Sie mit der Überweisung warten.

Was Sie vor der Eröffnung eines Tagesgeldkontos noch wissen sollten

Für ein Tagesgeldkonto müssen Sie in der Regel volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Manche Banken verlangen zusätzlich eine deutsche Mobilfunknummer, etwa für das TAN-Verfahren, oder eine deutsche Steuer-Identifikationsnummer, ohne die kein wirksamer Freistellungsauftrag möglich ist.

Bei ausländischen Banken kann der Ablauf leicht abweichen. Manche verlangen zusätzlich zum Ausweis eine aktuelle Meldebescheinigung, andere führen die Abgeltungssteuer nicht automatisch ab, sodass Sie die Zinsen später selbst in der Steuererklärung angeben müssen. Details dazu finden Sie im Ratgeber zur Abgeltungssteuer sowie auf der jeweiligen Bankseite in unserem Vergleich.

Und noch ein Punkt zur Beruhigung: Ein reines Tagesgeldkonto führt in aller Regel zu keiner Schufa-Meldung. Die Bank prüft zwar im Rahmen der Kontoeröffnung Ihre Identität, das ist aber etwas anderes als eine Bonitätsabfrage, wie sie etwa bei einem Girokonto mit Dispo üblich ist.